Comment fonctionne un fonds en euros ?

Un épargnant informé est un acteur moteur de la société. Spirica s’engage dans cette mission pour allier pédagogie et responsabilité.

Spirica vous propose une série de vidéos pédagogiques, présentées par Thibault Baron, directeur de l’Actuariat, IFRS 17 et Data.
Intitulée « Le Fonds Euro sans jargon », cette websérie vous explique tout ce qu’il faut savoir sur le fonctionnement d’un fonds en euros.

 

1. Les fondamentaux du fonds en euros

Au programme de cet épisode :

  • La mécanique du fameux « triangle de l’assurance vie » (garantie, participation aux bénéfices, liquidité).
  • Le fonctionnement concret de la garantie en capital.
  • Ce que finance réellement le fonds en euros au quotidien.
Voir l'épisode 1

2. La participation aux bénéfices

Comment passe-t-on du rendement brut des placements à ce qui arrive concrètement dans la poche de l’assuré ? Cet épisode explique de façon transparente la redistribution légale (minimum 85 % des bénéfices financiers et 90 % des bénéfices techniques) et la déduction des frais de gestion.
Voir l'épisode 2

3. La gestion des réserves

Quel est le secret d’un rendement lissé dans le temps face aux fluctuations des marchés ? Vous comprendrez le rôle clé de ces  cagnottes de sécurité », notamment la Provision pour Participation aux Bénéfices (PPB) qui doit vous être redistribuée aux assurés dans un délai de 8 ans.
Voir l'épisode 3

4. La réglementation Solvabilité 2

Souvent perçue comme un concept d’experts, cette norme européenne est ici vulgarisée. Nous y expliquons comment Spirica gère les risques et ce que représente concrètement notre ratio de solvabilité.
Voir l'épisode 4

5. Le Fonds Euro Nouvelle Génération

Comment concilier protection du capital et recherche de performance ? Vous découvrirez la mécanique de ce fonds, où l’ajustement de la garantie en capital permet d’investir sur des actifs plus diversifiés (immobilier, actions, infrastructures).
Voir l'épisode 5

6. La situation actuelle de taux élevés

L’effet « relution », qu’est-ce que c’est ? Une vidéo très utile pour expliquer concrètement l’impact de la hausse des taux obligataires sur les rendements et l’avantage des jeunes fonds qui profitent à plein de cette dynamique.
Voir l'épisode 6

7. Le Fonds Euro Objectif Climat

L’alliance de la recherche de performance et de l’impact environnemental. Nous expliquons ici le fonctionnement de ce fonds classé Article 9 selon la réglementation SFDR, investi au minimum à 90 % dans des projets concrets de contribution à la lutte contre le réchauffement climatique.
Voir l'épisode 7

8. Le PER (Plan Épargne Retraite)

Un rappel clair et synthétique des avantages fiscaux immédiats du PER et du rôle central du fonds en euros pour sécuriser l’épargne à l’approche de la retraite, notamment dans le cadre de la Gestion pilotée à horizon.
Voir l'épisode 8

 

Pour en savoir plus sur la réglementation durabilité, rendez-vous ici.

Les fonds en euros présents sur les contrats assurés par Spirica offrent une garantie du capital minorée des frais de gestion du support (hors frais sur versements et fiscalité applicables).
Les informations présentées sont fournies à titre d’information. Elles ne constituent pas une offre et n’ont pas de valeur contractuelle.
En cas d’investissement sur des supports en unités de compte et/ou en parts de provision de diversification, les montants investis supportent un risque de perte en capital. En effet, ils ne sont pas garantis par l’assureur mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Par ailleurs, les éventuelles performances affichées sont des performances passées qui ne préjugent pas des performances futures. Celles-ci sont exprimées nettes de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux.

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